Czym jest restrukturyzacja?

Kryzys i rosnąca inflacja powodują, że wiele osób popada w długi, a firmy tracą płynność finansową i upadają. Masz albo przeczuwasz problem w spłacie kredytu? Prowadzisz firmę, która staje się coraz bardziej zadłużona? Nie załamuj się. Istnieje rozwiązanie, które pomoże ci uporać się ze złą sytuacją finansową i porozumieć się z wierzycielami.

Restrukturyzacja – co to?

Jak wskazuje nazwa, restrukturyzacja to zmiana struktury. Może dotyczyć firmy, jej organizacji i funkcjonowania, ale możliwe jest także zrestrukturyzowanie kredytu. To rozwiązanie, które ma na celu przede wszystkim uniknięcie niewypłacalności, bankructwa, wzrostu zadłużenia i ma przynieść korzyść zarówno dłużnikowi, jak i jego wierzycielom. 

Restrukturyzacja kredytu

Restrukturyzacja kredytu to inaczej zmiana warunków jego płatności. Może być pomocna w momencie kiedy kredytobiorca nie ma możliwości spłacania rat na dotychczasowych warunkach. Restrukturyzacja może dotyczyć wydłużenia okresu spłacania kredytu, wysokości rat, oprocentowania czy terminu płatności. Jest wobec tego dostosowaniem warunków spłaty kredytu do sytuacji kredytobiorcy. Restrukturyzacja kredytu może polegać również na przewalutowaniu, przeniesieniu kredytu do innego banku albo udzieleniu wakacji kredytowych. 

W jaki sposób uzyskać restrukturyzację kredytu?

Uzyskanie kredytu restrukturyzacyjnego nie jest trudne. Należy złożyć wniosek do banku wraz z opisem postulatów – jakiej zmiany w warunkach kredytu oczekujesz. Prośbę warto uzasadnić np. motywując ją na przykład nagłą zmianą sytuacji materialnej (chociażby na skutek choroby). Na decyzję czeka się od kilku dni do kilku tygodni. Szansę na kredyt restrukturyzacyjny ma każdy, kto terminowo spłacał raty i ma dobrą historię kredytową.

Restrukturyzacja firmy

Restrukturyzacja firmy, podobnie jak w przypadku kredytu, ma uchronić jej właścicieli przed niewypłacalnością. Polega na zmianach w aktywach i pasywach oraz organizacji przedsiębiorstwa. Z prawa do restrukturyzacji przedsiębiorstwa mogą skorzystać firmy niewypłacalne bądź zagrożone ryzykiem niewypłacalności. Aby wszcząć proces restrukturyzacyjny, zadłużona firma składa wniosek.

Celem postępowania jest zawarcie ugody pomiędzy dłużnikiem a wierzycielami. Restrukturyzacja małej, jednoosobowej działalności lub spółki powinna być prowadzona przez wykwalifikowanego doradcę, który zajmie się przygotowaniem wniosku i przeprowadzeniem firmy przez cały proces.

Może się odbyć na kilka sposobów:

• Postępowanie o zatwierdzenie układu – proste i szybkie rozwiązanie dla przedsiębiorstw, które są jeszcze wypłacalne, ale przeczuwają kryzys. Odbywa się bez ingerencji sądu.
• Przyspieszone postępowanie układowe – możliwe dla przedsiębiorstw, u których suma wierzytelności spornych nie przekracza 15% sumy wierzytelności. Polega na sporządzeniu spisu wierzytelności i przedstawieniu wierzycielom ugody. Jeżeli sąd zaopiniuje ją pozytywnie, nadaje dłużnikowi nadzorcę sądowego, którego zadaniem jest monitorowanie poczynań firmy i jej ochrona przed wierzycielami.
• Postępowanie układowe – dotyczy przedsiębiorstw, których suma wierzytelności spornych przekracza 15%. Może trwać dłużej niż przyspieszone, a oprócz przedstawienia ugody, dłużnik musi uzyskać pozytywną opinię wierzycieli, wobec których ma zobowiązania.
• Postępowanie sanacyjne – jest już skomplikowanym procesem głębokiej restrukturyzacji, dotyczy mocno zadłużonych przedsiębiorstw. 

Restrukturyzacja przedsiębiorstwa jest procesem skomplikowanym, dlatego przed jej przeprowadzeniem warto wynająć wykwalifikowanego prawnika, który pomoże bezpiecznie wyprowadzić firmę z kryzysu. Sprawdź, na czym polega nasza pomoc prawna dla firm i czy nie lepszym rozwiązaniem będzie ogłoszenie upadłości. 

Jeśli szukasz prawnika, zgłoś się do Kancelarii Stypuła – adwokat Poznań